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2016-12-0513:36

〔記者許國楨／台中報導〕台中市高姓藥頭鎖定KTV、夜店販售毒品，警方本月初循線上門查緝時，當場起出毒咖啡包、K他命及上頭有愛心圖案的膠囊一批，高男辯稱因身體不好才吞食「愛心膠囊」顧肝，但警方現場直接用毒品快篩劑採樣測試發現，膠囊內竟然含有搖頭丸等成分，怒斥高男：這是那門子的顧肝藥。台中市刑大偵四隊當天執行「掃黑與打詐」專案在南區及南屯區等處搜索，破獲一個以綽號「小偉」為首的暴力討債集團，並在綽號「超人」的25歲高姓成員住處，查扣毒咖啡包、K他命、黃色粉末狀複合式毒品，以及含有搖頭丸及K他命成份的「愛心膠囊」一批。搜索過程中，警方發現高男住家的鞋櫃上方放有符咒及註記「空亡」的籤紙共4張且保存甚妥，高男表示，平安符是母親為了幫他改運保平安至寺廟所祈求﹔警方則斥責他，不體念母親苦心奮發進取，依然從事不法遭逮獲，正回應了籤紙上所註「空亡」兩字解釋，也意味著高男意志不堅、徒勞無功，洽巧呼應「作法自弊、神仙難救」這句俗諺。高男供稱，高職輟學後因無一技之長，加上自身個性好高騖遠，所謀工作均不合意，才會受友人慫恿心生好奇而施用毒品，加上不愛束縛且無謀生之長，不得不鋌而走險販毒，平日都在市區各歡唱KTV、夜店出沒，並透過通訊軟體以每顆500元價格兜售新興毒品－「愛心膠囊」給酷好刺激新奇的酒客或傳播小姐施用助興，訊後全案依毒品罪嫌送辦。☆少一份毒品就多一份健康，自由時報提醒您遠離毒品☆

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其實，想要打通財富任督二脈，不需要由內而外大幅改變，只要轉換一個觀念，並用對方法，從盤點財務健康狀況的小地方著手，透過「錢管家」網站堵住財務規畫的漏洞，就能替自己多賺一份年終獎金。

存一桶金最快的方法 竟是盤點荷包、堵住財務漏洞

時序來到年底，不少公司都會開始進行年終盤點工作，盤點範圍包括存貨、資產和財務，即便會花費些許時間和人力，卻也不會省略這個步驟，因為盤點的用意是要清楚掌握公司荷包裡，究竟備有多少糧食和彈藥，若是短缺，就得找出原因並補足，做好萬全準備，公司才可能永續經營。

你盤點過自己的荷包嗎？其實，個人或家庭都應該和公司一樣，每年至少定期盤點1次財務狀況，徹底檢視收支、負債、投資和保障，不只是了解每個面向的帳目，更重要的是，還要釐清是否有需要調整的地方，並把財務漏洞堵住，而年底就是最佳時機。

盤點→調整→再計畫 別讓財務喪失應變能力

馴錢師財商研究中心兼任財務諮詢顧問周育民就比喻，財務盤點像健康檢查，每年固定做1次健檢，有利及早發現病徵，並立即尋求解決方案，例如調整飲食或接受治療，「如果沒有定期接受健康檢查，運氣好的話，身體狀況無異，但倘若沒發現潛在的問題，日子一天天過去，當健康亮起紅燈時，付出的代價會變得很高。」而財務狀況也是如此。

若財務狀況不健康，個人或家庭會逐漸失去應變風險的能力與籌碼，一旦遇上突如其來的風險或事件，就會因為準備不足而打亂人生步調，例如臨時需要一筆醫療費而必須舉債因應、子女要外出求學才發現家裡沒有餘力多付一筆房租等。

到底什麼樣的財務才算健康？馴錢師財商研究中心執行長邱淑芸提供以下4個指標做參考：?收入大於支出；?有足夠的緊急預備金；?有足夠的保障支應生活風險；?理財目標按計畫逐步達成中。

簡單說，財務盤點必須環環扣著以上4點，這些道理或許老生常談，卻經常被人忽略。但更重要的是，荷包盤點完，還要進行調整，接著擬定隔年預算，少做其中一個步驟都是零分。

試問，你了解自己的財務狀況是安全或危險嗎？現在，就從收支、負債、投資和保障等4大面向著手，仔細找出答案吧！

財務盤點要全面 4大面向都要顧及

荷包只有一個，花了這一筆支出，就會排擠掉另一筆預算。邱淑芸建議合理的分配原則是，家庭保障支出占1成、家庭生活開支占3成、房貸或房租支出占3成、理財規畫支出占3成。因為牽一髮會動全身，所以財務盤點必須全面顧及這4個面向。

收支面 沒彈性的荷包不堪一擊

盤點收入與支出是基本功，在財務上，沒有任何事比堅守「收入大於支出」更重要，因為入不敷出往往就是負債的開始，一位「三明治族」理直氣壯說：「雖然有父母、小孩要養，可是我至少收支都平衡喔！」這樣就安全了嗎？初步看來，「財務缺乏彈性」可能會是一大隱憂。

周育民觀察到，國內有很多家庭的生活開銷占年支出達5成，甚至有的家庭占比達8成，如果再扛上房貸或繳交房租，幾乎沒有餘力為長遠的子女教育金、退休等理財目標做準備，這樣的荷包是危險的，必須重新調整分配。此外，至少應該準備6個月以上的月支出金額當緊急預備金，以備不時之需。

安睿投顧總經理劉凱平表示，調整收支的方法是開源節流，「開源或許很難在短期內辦到，但是節流能馬上見效，建議每筆支出都要分清是『想要』或『需要』，這其實是價值觀問題，花錢之前要清楚一件事：今天享受了1塊錢的快樂，明天就會減少1塊錢累積財富的動能。」

負債面 理債能讓可用資金變多

盤點負債的重點包括，檢視負債內容有無擔保品、利率高低、還款期限長短。一般家庭最常遇到的負債問題不外乎兩種情況：一是利率太高，二是還款期限太短，這些都是家庭經濟承受不起的，因此，只要有急迫需要調整的債務，就應該主動跟銀行協商、尋求轉貸可能，例如，將無擔保品的高利率信貸，轉換成有擔保品的低利率房貸。

劉凱平認為，家庭總負債比率不宜超過年收入的三分之一，除了房貸之外，盡可能不要背負非必要負債。現今房價高，不少人每月的房貸支出幾乎耗去一半月薪，「有的人認為一定要擁有房子，即使犧牲生活品質和投資機會也甘願，那就是另一種生活方式，事前要先想清楚。」他說。

邱淑芸則強調，負債會產生支出，在收入有限、無增長的情況下，負債會排擠掉家庭保障支出和理財支出，因此，只要把債理好，月支出金額就會降低，讓可運用的現金流變大。

投資面 池裡的錢要能實現願望

沒錯，投資也要盤點，可別以為只是清查現值、計算年度報酬率而已，專家建議年底最好思考幾件事：?回想這一年，理專的建議準不準？基金經理人的布局是否跟對盤勢？個人操作是否一錯再錯？?投資組合所承受的風險，是否獲得值得的回報？?理財目標是否按計畫逐步達成中？

劉凱平提醒，絕大多數的投資人，理財只看報酬率，卻忽略掉商品背後的風險，那些年報酬率有8%的商品，背後風險是5%商品的好幾倍。

此外，「理財目標是否按計畫逐步達成中？」是盤點投資最重要的一件事！邱淑芸舉例，王先生希望在55歲退休，可是年底檢視投資結果卻不如預期，他就必須找出其中的錯誤，也許是工具設定錯誤，或者標的買錯，也可能是沒依全球政經變化做調整。王先生在找出錯誤之後，必然調整方向或步伐，甚至必須認清事實，調整理財目標，例如，因為虧掉太多錢，必須延後1年退休。

切記，投資股票也好、買儲蓄險也罷，投資池裡的錢要能實現願望，如此理財才有意義。

保障面 買錯是漏洞、也是風險

個人或家庭的保障，多半仰賴社會保險和商業保險建立，劉凱平時常講：「在10個人當中，可能有多達9個人的保險規畫都做錯，千萬別讓買錯的保單成為財務漏洞，也別讓該買而沒買的保單成為人生風險保障的缺口。」

保險需要買很多嗎？答案是保障要買對、保額要買夠，但這兩件事不一定需要花大錢。專家就建議，家庭保障支出，像是壽險、醫療險及意外險等保費，最好不要超過年支出的1成，畢竟保險的功能是花小錢省大錢，符合這點才有投保意義，而不是反過來，讓保費支出變成個人或家庭的財務重擔。

荷包盤點不能只看局部 少一個步驟效果大打折

最後，還是年菜食譜做法要強調，支出會互相排擠，因此荷包盤點不能只看局部。實際接觸過許多個案的邱淑芸就發現，很多個案的負債源頭竟然是來自於保險支出過高。

「原因是刷卡繳保費，可是沒錢繳清卡費，讓保費變成了卡債；甚至有的個案是為了理財目標而投保儲蓄險，可是沒盤算好收支，碰到女兒上大學後開銷變多，逼不得已只好硬著頭皮刷信用卡繳保費，卻換來沉重的循環利息。」殊不知，儲蓄險的利率才3%，卡債循環利率高達15%，賠了夫人又折兵。

專家建議，除了每年年底定期盤點財務之外，遇到結婚、生子等身分出現轉換時，也要不定期重新檢視一遍，只要做對這些步驟，真的，一輩子都不愁沒錢！



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2017年菜推薦

▲周伯勳先前因傷缺陣，19日總算正式回歸SBL賽場。（圖／資料照）

記者杜奕君／新北報導

觀護盃期間意外因外出消夜背部遭酒瓶劃傷鬧上社會版面，台啤男籃當家大前鋒周伯勳原先預估在SBL新賽季第一階段結束，前進彰化例行賽時才會正式復出，但由於球隊戰績低迷，周伯勳也於19日對裕隆之戰便銜命復出。雖然無法助隊贏球，但周伯勳說，「受傷後自己想了很多，也更珍惜能夠上場的時間。」

先前在花蓮觀護盃期間，周伯勳因與友人外出消夜，無端遭隔壁桌酒客衝突波及，背部遭酒瓶劃傷手術送醫，他在休養一段時間後，今天對裕隆之戰也正是提前復出上陣。

周伯勳在第二節7分2秒，籃下投進復出首記進球，全場他替補打16分56秒，有2分、8籃板、1火鍋進帳。

賽後台啤教頭閻家驊透露，提前強迫要求周伯勳復出，至於周伯勳本人則說，「本來是要等彰化例行賽再正式歸隊，不過既然教練要求，加上我也跟著球隊練了一段時間，今天就正式回到場上。」

遇襲風波後，周伯勳表示，「傷勢已經完全好了，一開始上場有點喘跟緊張，畢竟太久沒有高強度比賽，但受傷之後我想了很多，也更珍惜能夠上場的時間。」

周伯勳透露，「受傷當下自己意識都很清楚，原本以為傷勢無礙，沒想到醫生跟我說挺嚴重的，當下很擔心影響球員生涯，所幸手術後並無大礙，現在整體狀況已經完全恢復。」

▲周伯勳是台啤主力大前鋒。（圖／資料照）

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